Por Grupo LAR
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ToggleCuando decides comprar un departamento, surgen muchas dudas sobre financiamiento, intereses y plazos. Dentro de ellas, hay una que suele pasar desapercibida: ¿conviene solicitar el préstamo en soles o en dólares? El crédito hipotecario en dólares ofrece tasas más bajas, aunque también implica riesgos que necesitas conocer antes de comprometerte.
En este artículo, descubrirás las diferencias entre ambas monedas y los factores que debes tener en cuenta para escoger la opción más conveniente para tu bolsillo y tus planes a futuro. ¡Sigue leyendo!
Un crédito hipotecario representa una inversión a largo plazo, por lo que entender sus condiciones es importante. En Perú, puedes acceder a un financiamiento en soles o en dólares. Cada alternativa responde a un perfil distinto de comprador y dependerá de tu sueldo y de la capacidad que tengas para afrontar cambios económicos.
Si decides abonar en soles, sabrás desde el inicio cuánto pagarás y cómo se distribuirán tus cuotas, ya que no estarán sujetas al tipo de cambio, mientras que optar por dólares resulta útil cuando recibes ingresos en esa moneda o planeas generar rentas en ella. Por ello, analizar cómo cada una impacta tus finanzas te facilitará tomar una decisión informada.
Un préstamo hipotecario en dólares te da tasas más competitivas y pagos iniciales menores que uno en moneda peruana. Si tus ingresos o ahorros están en esa divisa, esta modalidad puede ayudarte a proteger tu poder adquisitivo frente a la inflación. Además, muchos bancos proporcionan condiciones preferenciales para este tipo de operaciones.
El riesgo aparece cuando tus ganancias se perciben en soles. Al subir el tipo de cambio, tus cuotas aumentarán, desequilibrando tu presupuesto. Por esta razón, te recomendamos que proyectes diferentes escenarios y evalúes si podrás asumir esos cambios.
En cambio, un préstamo hipotecario en soles mantiene tus cuotas fijas durante todo el plazo. Al estar vinculado a la moneda nacional, no se ve afectado por las variaciones del dólar, permitiéndote organizar mejor tu presupuesto. Esta es la opción ideal si trabajas y vives en Perú.
Aunque las tasas pueden ser un poco más altas, la estabilidad de los montos mensuales compensa esta diferencia. Asimismo, muchas entidades tienen programas especiales para compradores de primera vivienda, reforzando sus ventajas.
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Antes de solicitar un préstamo, analiza los siguientes puntos, pues cada uno influye de manera directa en la sostenibilidad de tu deuda y en tu tranquilidad financiera:
La forma de pago en la que recibes tu salario. Cuando cobras en soles, solicitar un crédito en la misma divisa te protege de la variación del dólar. Pero al recibir ganancias en dólares, puedes aprovechar tasas más bajas.
En el caso de que tus ingresos sean mixtos, identifica cuál representa la mayor parte de tu presupuesto. Te aconsejamos que la moneda de tu préstamo coincida con tus retribuciones principales. También revisa tus gastos, porque si la mayoría están en soles, endeudarte en dólares podría generar desajustes.
El tiempo de pago influye en el nivel de exposición al riesgo, A plazos cortos, las variaciones cambiarias suelen ser mínimas, mientras que en periodos largos, pueden acumularse. Para compromisos de más de diez años, un financiamiento hipotecario en soles te dará mayor tranquilidad.
Del mismo modo, considera tu capacidad de amortizar o prepagar. Cuando planeas acortar la duración de la deuda, puedes elegir dólares para aprovechar al máximo la flexibilidad del tipo de cambio. Sin embargo, si buscas estabilidad a lo largo de todo el periodo, optar por soles es más seguro.
Las tasas de interés en dólares suelen ser más bajas, pero si la moneda se encarece, este beneficio desaparece. Por eso, antes de tomar una decisión, solicita simulaciones en tu banco para saber cómo cambiarían tus cuotas con distintos tipos de cambio. De esta manera, tendrás una idea más clara del costo real del crédito.
En soles, las tarifas tienden a ser más estables gracias a la política monetaria local. A pesar de ser un poco más altas, te ofrecen mayor control sobre tus pagos.
Tu estabilidad laboral y la situación económica del país son determinantes. Cuando trabajas en un sector con ingresos en soles, elegir la moneda nacional te da más seguridad. Por su parte, si recibes tu salario en dólares, puedes sacar provecho de tasas más competitivas.
A su vez, verifica las proyecciones del tipo de cambio. Un dólar estable o a la baja es más conveniente, mientras que una tendencia al alza podría aumentar el riesgo de endeudarte en esa divisa.
Tu capacidad de ahorro determina qué tan preparado estás para asumir un crédito. Con un fondo de emergencia, podrás manejar con tranquilidad un financiamiento hipotecario en dólares, incluso si varía el tipo de cambio. Pero si tu presupuesto es más limitado, hacerlo en soles te ayudará a controlar tus finanzas.
Lo ideal es que ahorres en la misma moneda que tu préstamo para que tengas un respaldo sólido que cubra eventualidades y preserve tu estabilidad económica.
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Ahorrar antes de solicitar un crédito hipotecario te da mejores opciones y condiciones. Cuando tu meta es adquirir una propiedad a corto plazo y recibes tus ingresos en soles, guardar en esa moneda te permite conservar el valor de tu dinero.
No obstante, si planeas comprar el departamento después y quieres anticiparte al aumento del dólar, podrías reservar una parte en esa divisa. Más allá del tipo de cambio, lo esencial es fomentar el hábito del ahorro. Al destinar una fracción fija de tu salario y contar con un fondo de emergencia, podrás afrontar el préstamo con mayor confianza.
Ahora ya sabes que la hipoteca en dólares o soles influye en el costo final de tu vivienda y en la estabilidad de tus cuotas mensuales, por lo que elegir con análisis y previsión es clave antes de comprometerte con un crédito.
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